Calculadora de interes compuesto
En resumen
Descubre cuanto crece tu dinero con el interes compuesto: aportacion inicial, aportaciones periodicas y rentabilidad anual. Gratis.
Calculadora de interes compuesto
Respuesta directa: el interes compuesto es el que genera intereses sobre el capital inicial y tambien sobre los intereses ya acumulados. Su formula es Cf = C0 × (1 + i)^n. Con ella, 10.000 € invertidos al 6% anual se convierten en 17.908 € en 10 anos, en 32.071 € en 20 y en 57.435 € en 30, sin aportar un euro mas. La calculadora de arriba te hace este calculo al instante con tus propias cifras.
Antes de nada: si has llegado buscando una interes compuesto pensada para tu comunidad, estas en el sitio correcto. Hemos reunido aqui todo lo que antes estaba repartido en paginas sueltas por comunidad. Una sola herramienta, un selector arriba, y el calculo se ajusta a la zona que elijas. Asi no tienes que adivinar cual es la version buena.
Dicen que Einstein lo llamo la octava maravilla del mundo. Sea cierto o no, el interes compuesto es lo mas parecido a la magia que existe en las finanzas personales, y casi nadie lo aprovecha de joven. Esta calculadora te ensena, con tus numeros, lo que tu dinero puede llegar a hacer si le das tiempo.
Que es el interes compuesto
Es ganar intereses sobre los intereses que ya has ganado. Inviertes cien y al ano tienes ciento seis. El segundo ano, el 6% se calcula sobre ciento seis, no sobre cien. Parece poco al principio, pero esa bola de nieve crece sola y, pasados muchos anos, se vuelve enorme. La diferencia entre el interes simple y el compuesto, en plazos largos, es brutal.
El ingrediente que no se puede comprar: el tiempo
Aqui esta la leccion que todos descubrimos tarde. El interes compuesto no crece de forma lineal, sino acelerada. Los ultimos anos rinden muchisimo mas que los primeros, porque parten de un capital ya grande. Por eso empezar a los veinticinco en lugar de a los treinta y cinco no significa diez anos mas de aportaciones: significa multiplicar el resultado final. Juega con los anos en la calculadora y veras como la cifra final se dispara cuando estiras el plazo.
Pequeno y constante gana a grande y unico
Mucha gente cree que para invertir hace falta un capital gordo. Falso. Aportar doscientos euros al mes durante decadas supera con holgura a meter un buen pellizco una sola vez al principio. La constancia, sumada al tiempo, hace el trabajo pesado. La calculadora te deja separar el capital inicial de las aportaciones mensuales precisamente para que veas cuanto pesa cada una. Te sorprendera lo mucho que aportan las cuotas mensuales.
Que rentabilidad poner sin enganarte
Se honesto con la rentabilidad. La bolsa a largo plazo ha rondado historicamente entre el 6% y el 8% anual de media, pero con anos buenos y malos. Poner un 15% en la calculadora te dara un resultado precioso e irreal. Mejor ser prudente: si los numeros cuadran con una rentabilidad conservadora, lo que venga de mas sera una alegria, no una decepcion.
Esto funciona igual en cualquier sitio
El interes compuesto no entiende de comunidades ni de fronteras. La matematica es universal. Lo unico que cambia segun donde vivas es como tributan tus ganancias, que en Espana siguen la escala estatal del ahorro. Pero el crecimiento de tu dinero, el motor de todo esto, es el mismo en cualquier lugar.
El ejemplo que lo cambia todo
Compara dos personas. Una empieza a los veinticinco anos a meter 200 euros al mes con una rentabilidad del 6%, y lo deja a los treinta y cinco: solo diez anos aportando. La otra empieza a los treinta y cinco y aporta los mismos 200 al mes hasta los sesenta y cinco: treinta anos aportando. Lo logico seria pensar que gana la segunda, que ha metido el triple de dinero. Pues a menudo gana la primera, o quedan muy cerca, porque sus aportaciones tuvieron mas tiempo para componer. Esa es la fuerza del tiempo, y la calculadora te deja comprobarlo cambiando los anos.
El mensaje es incomodo pero util: el mejor momento para empezar fue hace diez anos; el segundo mejor es hoy. Cada ano que retrasas empezar le quitas al final no un ano de aportaciones, sino los anos mas potentes, los del final, cuando la bola de nieve es enorme.
Errores que frenan tu dinero
El primero, esperar a tener "una cantidad seria" para empezar: la constancia con poco gana a la perfeccion que nunca llega. El segundo, poner rentabilidades irreales en las cuentas y luego frustrarse; mejor ser prudente. El tercero, romper la hucha a la primera de cambio: cada vez que sacas dinero, cortas el efecto compuesto justo cuando empezaba a funcionar. La paciencia, aqui, es literalmente dinero.
No olvides la inflacion
Un matiz que conviene tener presente. La rentabilidad que pongas en la calculadora es nominal; la inflacion se come parte de ese crecimiento en terminos de poder adquisitivo. Por eso es importante que tu dinero al menos supere a la inflacion a largo plazo: tenerlo parado en una cuenta sin remunerar es perder valor de forma silenciosa cada ano. El interes compuesto es tu aliado precisamente para ganarle la carrera a la inflacion con el tiempo de tu lado.
La formula del interes compuesto, con ejemplos en euros
No hace falta ser matematico para entender de donde salen los numeros de la calculadora. La formula tiene cuatro piezas y, una vez la ves funcionar con un ejemplo, se te queda para siempre.
La formula basica
El capital final se calcula asi: Cf = C0 × (1 + i)^n. Donde C0 es el capital inicial, i es la rentabilidad de cada periodo expresada en tanto por uno (un 6% anual es 0,06) y n es el numero de periodos. Ese exponente es el responsable de todo: hace que el crecimiento se acelere con el tiempo en lugar de avanzar en linea recta.
Un ejemplo directo: 10.000 € al 6% anual durante 20 anos. Cf = 10.000 × (1,06)^20 = 10.000 × 3,2071 = 32.071 €. Mas del triple del capital inicial sin haber anadido un euro por el camino.
Paso a paso: 1.000 € al 5% durante 5 anos
Para ver el mecanismo por dentro, sigue el rastro de 1.000 € ano a ano. Fijate en la tercera columna: el interes cobrado cada ano crece, porque se calcula sobre un saldo cada vez mayor.
| Ano | Saldo inicial | Interes del ano (5%) | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 1 | 1.000,00 € | 50,00 € | 1.050,00 € |
| 2 | 1.050,00 € | 52,50 € | 1.102,50 € |
| 3 | 1.102,50 € | 55,13 € | 1.157,63 € |
| 4 | 1.157,63 € | 57,88 € | 1.215,51 € |
| 5 | 1.215,51 € | 60,78 € | 1.276,28 € |
Con interes simple habrias terminado con 1.250 € (50 € fijos por ano). Con compuesto, 1.276,28 €. La diferencia parece pequena a cinco anos; espera a verla a treinta.
La formula con aportaciones mensuales
Cuando aportas una cantidad fija cada mes, el valor futuro de esas aportaciones se calcula con: VF = A × [((1 + i)^n − 1) / i], donde A es la aportacion mensual, i la rentabilidad mensual en tanto por uno y n el numero de meses. Con 200 € al mes al 6% anual (0,5% mensual) durante 10 anos: VF = 200 × [((1,005)^120 − 1) / 0,005] ≈ 32.776 €. Habrias aportado 24.000 € y ganado unos 8.776 € en intereses.
La calculadora de arriba hace exactamente esto mes a mes: suma tu aportacion al cierre de cada mes, aplica el interes al saldo acumulado y te separa el total aportado de los intereses generados, para que veas cuanto ha trabajado tu dinero y cuanto has puesto tu.
Interes compuesto frente a interes simple
El interes simple se calcula siempre sobre el capital inicial: si inviertes 10.000 € al 5%, cobras 500 € cada ano, ano tras ano, sin que la cifra cambie jamas. El compuesto reinvierte esos 500 € y el ano siguiente calcula el 5% sobre 10.500 €. La diferencia arranca timida y acaba siendo un abismo. Con 10.000 € al 5% anual:
| Plazo | Interes simple | Interes compuesto | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 10 anos | 15.000,00 € | 16.288,95 € | +1.288,95 € |
| 20 anos | 20.000,00 € | 26.532,98 € | +6.532,98 € |
| 30 anos | 25.000,00 € | 43.219,42 € | +18.219,42 € |
A 10 anos la diferencia ronda los 1.289 €. A 30 anos supera los 18.000 €: el compuesto casi duplica al simple con la misma rentabilidad y el mismo capital. Por eso los productos de ahorro serios se comparan en TAE, que ya recoge el efecto de la capitalizacion: el matiz de como se calculan los intereses cambia el resultado por completo.
El interes simple suma; el compuesto multiplica. A un ano casi no se nota. A treinta, es la diferencia entre ahorrar y construir patrimonio.
Frecuencia de capitalizacion: cada cuanto se suman los intereses
La frecuencia de capitalizacion indica cada cuanto se anaden los intereses al capital para empezar a generar nuevos intereses: cada ano, cada semestre, cada trimestre, cada mes o cada dia. Cuanto mas corta es la frecuencia, antes se pone a trabajar cada euro ganado y mayor es el resultado final con el mismo tipo nominal. La diferencia, eso si, es mas modesta de lo que la gente imagina:
| Capitalizacion | TAE equivalente (TIN 6%) | 10.000 € tras 10 anos |
|---|---|---|
| Anual | 6,00% | 17.908,48 € |
| Semestral | 6,09% | 18.061,11 € |
| Trimestral | 6,14% | 18.140,18 € |
| Mensual | 6,17% | 18.193,97 € |
| Diaria | 6,18% | 18.220,31 € |
El salto grande esta entre capitalizacion anual y mensual; de mensual a diaria la mejora es casi simbolica. Lo que de verdad mueve la aguja no es la frecuencia, sino el tipo, el plazo y la constancia de las aportaciones.
TIN y TAE: no son lo mismo
El TIN (tipo de interes nominal) es el porcentaje de etiqueta, sin contar la frecuencia de capitalizacion ni comisiones. La TAE (tasa anual equivalente) traduce ese TIN a lo que ganas o pagas de verdad en un ano, contando cuantas veces se capitaliza. Un deposito al 6% TIN con capitalizacion mensual tiene una TAE del 6,17%. Cuando compares depositos o cuentas remuneradas, mira siempre la TAE, que es la cifra homogenea. Esta calculadora trabaja con capitalizacion mensual, la mas habitual en planes de aportacion periodica.
Cuanto tendrias a 10, 20 y 30 anos: un caso real
Toma el escenario por defecto de la calculadora: 5.000 € de capital inicial, 200 € de aportacion mensual y un 6% anual. Mira lo que pasa segun el plazo (cifras redondeadas; la calculadora te da el desglose exacto):
| Plazo | Total aportado | Intereses generados | Saldo final |
|---|---|---|---|
| 10 anos | 29.000 € | 12.873 € | 41.873 € |
| 20 anos | 53.000 € | 55.959 € | 108.959 € |
| 30 anos | 77.000 € | 154.016 € | 231.016 € |
Lee la tabla despacio, porque tiene truco. De 10 a 20 anos aportas 24.000 € mas, pero el saldo crece unos 67.000 €. De 20 a 30 aportas otros 24.000 € y el saldo crece unos 122.000 €. Y hacia el ano 22 llega el momento simbolico: los intereses acumulados superan a todo lo que has aportado. A partir de ahi, tu dinero gana mas que tu.
Y si aprietas un poco mas
Con 300 € al mes en lugar de 200, el saldo a 30 anos ronda los 331.500 €. Con los mismos 200 € al mes pero un 7% de rentabilidad, unos 284.600 €. Un punto mas de rentabilidad anual, mantenido treinta anos, vale mas de 53.000 €. Por eso las comisiones importan tanto, como veras un poco mas abajo.
La regla del 72: el atajo mental
La regla del 72 es un truco de calculo mental: divide 72 entre la rentabilidad anual y obtienes los anos aproximados que tarda tu dinero en duplicarse. Al 6%, 72/6 = 12 anos. No es exacta al decimal, pero clava el orden de magnitud y te permite valorar una inversion sin sacar la calculadora.
- 2% (cuenta remunerada modesta): duplicas en unos 36 anos.
- 4% (cartera conservadora): en unos 18 anos.
- 6% (bolsa diversificada, media historica prudente): en unos 12 anos.
- 8% (escenario optimista de renta variable): en unos 9 anos.
Hay dos variantes utiles: la regla del 114 te dice cuando triplicas (114/6 = 19 anos al 6%) y la del 144 cuando cuadruplicas (144/6 = 24 anos). Fijate en el detalle: cuadruplicar no tarda el doble que duplicar, tarda solo el doble de 12. La aceleracion, otra vez.
La regla del 72 al reves: la inflacion
El mismo atajo funciona en tu contra. Con una inflacion media del 3%, tu dinero pierde la mitad de su poder adquisitivo en unos 24 anos (72/3). Un billete de 100 € guardado en un cajon en 2026 comprara el equivalente a unos 50 € hacia 2050. Dejar los ahorros parados no es una opcion neutra: es una perdida lenta y garantizada.
Guardar dinero sin rentabilidad no es ser conservador: es aceptar una perdida pequena, silenciosa y que se repite todos los anos.
Fiscalidad del ahorro en Espana en 2026
Los intereses y las ganancias que genera tu dinero tributan en el IRPF dentro de la base del ahorro. La buena noticia: solo pagas cuando cobras los intereses o vendes con ganancia, no por el simple hecho de que tu inversion suba de valor. Estos son los tramos estatales del ahorro vigentes en 2026:
| Ganancia (base del ahorro) | Tipo aplicable 2026 |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 a 300.000 € | 27% |
| Mas de 300.000 € | 30% |
Ejemplo con numeros
Si un ano vendes un fondo con 20.000 € de ganancia, pagarias el 19% de los primeros 6.000 € (1.140 €) y el 21% de los 14.000 € restantes (2.940 €): total 4.080 €, un tipo efectivo del 20,4%. La escala es progresiva por tramos: nunca pagas el tipo alto por toda la ganancia, solo por la parte que cae en cada tramo.
El diferimiento fiscal, aliado silencioso del interes compuesto
Aqui hay una palanca que mucha gente desconoce. En un deposito, Hacienda te retiene un 19% de los intereses cada vez que los cobras, asi que solo reinviertes el 81% restante. En un fondo de inversion, en cambio, no tributas hasta que vendes, y ademas puedes traspasar tu dinero de un fondo a otro sin pasar por Hacienda. El interes compuesto trabaja entonces sobre la ganancia bruta durante anos o decadas, y el impuesto se paga una sola vez al final. A 30 anos vista, ese diferimiento puede suponer miles de euros de diferencia con la misma rentabilidad.
Matices que conviene conocer
Las perdidas se pueden compensar con ganancias del mismo ejercicio y de los cuatro siguientes, con ciertos limites. Navarra y Pais Vasco tienen escalas forales propias, algo distintas de la estatal. Y la normativa fiscal cambia con frecuencia: los tramos de la tabla son los vigentes en 2026, pero revisalos antes de decidir. Para importes relevantes o situaciones con matices (herencias, donaciones, cambios de residencia fiscal), consulta con un asesor fiscal. Esta pagina explica el funcionamiento general y no sustituye el asesoramiento profesional.
Donde trabaja a tu favor y donde en tu contra
A tu favor
El interes compuesto aparece en casi cualquier producto donde los rendimientos se reinvierten: cuentas remuneradas (las mas competitivas en Espana rondan el 2-3% TAE en 2026), depositos con renovacion automatica, fondos indexados y fondos de acumulacion que reinvierten los dividendos, planes de pensiones y carteras gestionadas. La clave comun es no retirar los rendimientos: cada euro de interes que sacas es un euro que deja de generar intereses futuros.
En tu contra: las deudas tambien componen
La misma matematica que multiplica tus ahorros multiplica tus deudas. Las tarjetas revolving en Espana se mueven en TAE de entre el 18% y el 25%: al 20%, una deuda se duplica en menos de 4 anos si no amortizas (regla del 72: 72/20 = 3,6). Pagar solo la cuota minima es la version inversa de esta calculadora, con los intereses sumandose al capital pendiente mes a mes. Si tienes una deuda cara, amortizarla suele ser la mejor inversion disponible: cancelar una deuda al 20% equivale a obtener un 20% garantizado, algo que ningun producto de ahorro te va a dar.
Los errores que mas cuestan, con cifras
Mas arriba tienes los errores de actitud. Estos son los que se pueden medir en euros, con el escenario de 200 € al mes como referencia.
Pagar comisiones altas
Las comisiones son interes compuesto en tu contra. Con 200 € al mes durante 30 anos, un fondo indexado con un 0,15% de costes que rinda un 5,85% neto te deja unos 195.200 €. El mismo mercado a traves de un fondo caro con un 1,5% de comisiones (4,5% neto) se queda en unos 151.900 €. Mas de 43.000 € de diferencia por un porcentaje que parece inofensivo. Revisa siempre los gastos corrientes (TER) antes de contratar.
Interrumpir las aportaciones cuando la bolsa cae
Las caidas son el momento en que tus 200 € compran mas participaciones. Quien deja de aportar en los anos malos compra caro y deja de comprar barato, justo lo contrario de lo que conviene. La aportacion periodica automatica existe para protegerte de ti mismo.
Sacar el dinero a mitad de camino
Retirar 10.000 € en el ano 15 de un plan a 30 no te cuesta 10.000 €: te cuesta lo que esos 10.000 € habrian llegado a ser en los 15 anos restantes. Al 6%, unos 23.966 €. Cada rescate anticipado amputa la parte mas productiva de la curva, la del final.
Esperar el momento perfecto
Retrasar el inicio un solo ano en el escenario base (5.000 € iniciales mas 200 € al mes al 6% durante 30 anos) reduce el saldo final en casi 16.000 €. El coste de esperar es invisible hoy y enorme manana. Empezar con menos dinero pero antes casi siempre gana a empezar con mas dinero pero tarde.
Nadie se arruina por empezar a invertir con 50 € al mes. Mucha gente llega justa a la jubilacion por no empezar nunca.
La herramienta mas motivadora de las finanzas personales
Hay calculadoras que te dan un dato y ya. Esta hace algo distinto: te muestra el futuro posible de tu dinero, y eso engancha. Ver que aportaciones modestas y constantes pueden convertirse en una cantidad considerable con el tiempo cambia la forma en que mucha gente mira el ahorro. Deja de ser una renuncia y pasa a ser una inversion en el yo de dentro de veinte anos.
El gran enemigo del interes compuesto no es la falta de dinero, es la impaciencia. Como los primeros anos parecen lentos, mucha gente abandona antes de que la bola de nieve coja velocidad. Justo cuando empezaba a funcionar. La calculadora ayuda a aguantar precisamente porque te ensena lo que pasa al final si mantienes el rumbo: ese tramo final donde el crecimiento se dispara y todo el esfuerzo previo cobra sentido.
Glosario rapido
Capital inicial: el dinero con el que empiezas. Aportacion periodica: lo que sumas cada mes. Rentabilidad: el porcentaje anual que crece tu dinero. Interes simple: el que se calcula solo sobre el capital inicial. Interes compuesto: el que se calcula tambien sobre los intereses ya ganados.
En resumen
El interes compuesto premia el tiempo y la constancia por encima de las grandes cantidades. Empezar pronto, aportar de forma regular, ser realista con la rentabilidad y no romper la hucha son las cuatro reglas que lo hacen funcionar. Usa la calculadora para ver tu futuro posible y, sobre todo, para encontrar la motivacion de empezar hoy en lugar de manana.
Disponible para las 17 comunidades autonomas
El selector de esta calculadora cubre toda Espana. Aunque la formula de esta herramienta es la misma en todo el pais, el selector te conecta con la informacion y los recursos de tu comunidad. Aqui tienes la lista completa de territorios cubiertos.
| Comunidad | Estado | Nota local |
|---|---|---|
| Andalucia | Disponible | Andalucia ha rebajado su tramo autonomico del IRPF en los ultimos ejercicios. |
| Aragon | Disponible | Aragon mantiene una escala autonomica con tramos altos algo superiores a la media. |
| Asturias | Disponible | Asturias aplica de las escalas autonomicas mas progresivas en tramos altos. |
| Islas Baleares | Disponible | Baleares aplica IVA estatal (no IGIC) pese a ser archipielago. |
| Canarias | Disponible | Canarias NO aplica IVA: aplica el IGIC, con tipo general del 7% y reducido del 3%. |
| Cantabria | Disponible | Cantabria sigue una escala autonomica proxima a la media estatal. |
| Castilla-La Mancha | Disponible | Castilla-La Mancha mantiene la escala autonomica replica de la estatal en varios tramos. |
| Castilla y Leon | Disponible | Castilla y Leon ofrece deducciones autonomicas por familia y medio rural. |
| Cataluna | Disponible | Cataluna tiene de los tramos autonomicos altos mas elevados de Espana. |
| Ceuta | Disponible | Ceuta no aplica IVA sino IPSI, y el IRPF tiene una bonificacion del 50% por residencia. |
| Comunidad Valenciana | Disponible | La Comunidad Valenciana aplica una escala autonomica con tramos altos por encima de la media. |
| Extremadura | Disponible | Extremadura aplica una de las escalas mas progresivas en rentas altas. |
| Galicia | Disponible | Galicia ha rebajado el tramo autonomico para rentas medias y bajas. |
| La Rioja | Disponible | La Rioja aplica de los tipos autonomicos mas bajos del IRPF en rentas medias. |
| Comunidad de Madrid | Disponible | Madrid aplica la escala autonomica del IRPF mas baja de todo el territorio comun. |
| Melilla | Disponible | Melilla no aplica IVA sino IPSI, con bonificacion del 50% en el IRPF por residencia. |
| Region de Murcia | Disponible | Murcia mantiene una escala autonomica proxima a la media, con deducciones por vivienda. |
| Navarra (foral) | Disponible | Navarra tiene regimen foral propio: su IRPF se rige por una escala unica foral, no por la estatal+autonomica. |
| Pais Vasco (foral) | Disponible | Pais Vasco tiene regimen foral: cada diputacion (Bizkaia, Gipuzkoa, Araba) fija su propia escala foral del IRPF. |
Como usar la calculadora de interes compuesto, paso a paso
- Pon tu capital inicial. El dinero con el que empiezas. Puede ser cero si vas a aportar poco a poco.
- Anade la aportacion mensual. Lo que metes cada mes. Aqui esta la mayor parte de la magia a largo plazo.
- Fija la rentabilidad y los anos. Una rentabilidad realista y el horizonte temporal. Cuanto mas tiempo, mas pesa el efecto bola de nieve.
Preguntas frecuentes
Que es el interes compuesto?
Es ganar intereses sobre los intereses ya generados. Tu dinero crece sobre una base cada vez mayor, asi que la curva se dispara con el tiempo.
Por que dicen que el tiempo importa tanto?
Porque el efecto se acelera al final. Veinte anos no rinden el doble que diez: rinden mucho mas, porque los ultimos anos parten de un capital enorme.
La aportacion mensual cuenta mucho?
Muchisimo. Aportaciones pequenas y constantes durante decadas superan con facilidad a un solo deposito grande al principio.
Que rentabilidad debo poner?
Una realista. La bolsa a largo plazo ha rondado historicamente entre el 6% y el 8% anual, pero conviene ser prudente en las estimaciones.
Esto cambia segun donde viva?
El calculo financiero no. Lo que cambia es como tributan tus ganancias, que en Espana siguen la escala estatal del ahorro.
Cuanto tendre si ahorro 100 € al mes durante 20 anos?
Al 6% anual, unos 46.200 €: 24.000 € aportados y unos 22.200 € de intereses. Cambia las cifras en la calculadora y lo compruebas con tu caso en segundos.
Que diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo nominal anunciado; la TAE incorpora la frecuencia de capitalizacion y refleja lo que ganas o pagas de verdad en un ano. Para comparar productos, usa siempre la TAE.
Cuanto tarda mi dinero en duplicarse?
Aplica la regla del 72: divide 72 entre la rentabilidad anual. Al 6% tarda unos 12 anos; al 4%, unos 18; al 8%, unos 9.
Como tributan las ganancias en Espana?
En la base del ahorro del IRPF, con tramos en 2026 que van del 19% al 30% segun la ganancia. Solo tributas al vender o cobrar intereses, y los traspasos entre fondos no pasan por Hacienda.
La calculadora tiene en cuenta impuestos e inflacion?
No: el resultado es bruto y en euros nominales. Para una foto realista, resta la fiscalidad del ahorro cuando rescates y ten presente que la inflacion reduce el poder adquisitivo con los anos.
Es realista una rentabilidad del 6%?
Para una cartera de bolsa global diversificada a largo plazo entra dentro de las medias historicas (6-8% nominal anual), pero no hay garantias: hay decadas mejores y peores. Para productos conservadores, usa cifras mas bajas.
El interes compuesto funciona tambien con las deudas?
Si, y en tu contra: una tarjeta revolving al 20% TAE duplica la deuda pendiente en menos de 4 anos si no amortizas. Cancelar deuda cara suele rentar mas que cualquier producto de ahorro.
Quien hay detras de esta herramienta
Soy parte del equipo de GlobalTool y llevamos desde 2026 puliendo calculadoras que la gente usa de verdad, no fichas de relleno. Antes de publicar cada formula la probamos a mano con casos reales, comparamos el resultado con las tablas oficiales y solo entonces la dejamos suelta. Si una cuenta nos sale rara, no la subimos. Asi de simple.
Te lo cuento porque en internet hay mil calculadoras que escupen un numero sin explicar de donde sale. Nosotros preferimos ensenarte el desglose entero: que entra, que sale y por que. Cuando entiendes el calculo, dejas de depender de la herramienta y empiezas a tomar mejores decisiones tu solo. Ese es el objetivo.
Por que fiarte de esta calculadora
En internet sobran herramientas que escupen un numero sin contexto. Aqui hacemos lo contrario. Cada calculadora la probamos a mano antes de publicarla, te ensenamos el desglose completo del resultado y te explicamos la logica que hay detras, no solo la cifra final. Creemos que una buena herramienta no te hace dependiente: te ensena lo suficiente para que, con el tiempo, entiendas el calculo por ti mismo y decidas mejor.
Funciona en cualquier dispositivo, sin registro, sin instalar nada y sin pedirte datos personales. Lo que escribes se queda en tu navegador; no lo guardamos ni lo compartimos. Y es gratis, porque sostenemos el sitio con publicidad discreta y alguna recomendacion de afiliacion, nunca cobrandote por usar lo que deberia estar al alcance de cualquiera. Si una herramienta te ahorra una cuenta complicada o un error caro, ha cumplido su trabajo.
Guardate esta pagina en favoritos si la vas a usar de vez en cuando. Y si echas en falta algun calculo o ves algo que se pueda mejorar, nos lo puedes decir: muchas de las mejoras de estas herramientas vienen de gente que las usa a diario y nos cuenta que le falta. Construimos esto para que sirva, asi que el mejor termometro son las personas que de verdad lo usan.
Una nota de sentido comun
Esta calculadora es una ayuda, no un sustituto del consejo profesional. Los resultados son orientativos y parten de los datos que tu introduces. Para tramites oficiales, contratos o decisiones con dinero de por medio, contrasta siempre con la fuente que corresponda o con un profesional. Nosotros revisamos las formulas cada trimestre, pero la normativa cambia y tu situacion personal tiene matices que ninguna herramienta automatica conoce.
Otras calculadoras que te pueden servir
Si buscas una calculadora fisica de sobremesa, puedes comparar modelos en Amazon.