Calculadora de hipoteca
En resumen
Calcula la cuota mensual de tu hipoteca, los intereses totales y el coste real segun el plazo y el tipo. Gratis, con tabla de amortizacion.
Calculadora de hipoteca
La cuota de una hipoteca se calcula con el sistema frances: cuota = capital x interes mensual / (1 - (1 + interes mensual) elevado a -numero de meses). Para 180.000 euros a 25 anos con un TIN del 3,2%, la cuota mensual ronda los 872 euros y los intereses totales superan los 81.700 euros. Los tres datos que la determinan son el capital, el plazo y el tipo de interes.
Antes de nada: si has llegado buscando una calculadora de hipoteca pensada para tu comunidad, estas en el sitio correcto. Hemos reunido aqui todo lo que antes estaba repartido en paginas sueltas por comunidad. Una sola herramienta, un selector arriba, y el calculo se ajusta a la zona que elijas. Asi no tienes que adivinar cual es la version buena.
Una hipoteca es la decision financiera mas grande de la mayoria de la gente, y muchos la firman mirando solo la cuota mensual. Es como comprar un coche fijandote solo en el color. Esta calculadora te ensena la cuota, si, pero tambien lo que de verdad importa: cuanto vas a pagar de intereses a lo largo de los anos.
De donde sale tu cuota
La cuota se calcula con el sistema frances de amortizacion, el mas comun en Espana. Pagas siempre lo mismo cada mes, pero la composicion cambia. Al principio, la mayor parte de la cuota son intereses y muy poco capital. Con los anos se invierte: pagas mas capital y menos intereses. Por eso al principio parece que la deuda no baja; es normal, el banco cobra primero su parte.
La formula del sistema frances, sin miedo
La formula que usa esta calculadora (y tu banco) es esta: cuota = C x i / (1 - (1 + i)-n). Donde C es el capital que pides, i es el interes mensual (el TIN anual dividido entre 12 y expresado en tanto por uno) y n es el numero total de mensualidades (los anos por 12). Parece arisca, pero solo dice una cosa: reparte el capital y sus intereses en n pagos identicos.
Vamos a resolverla con el ejemplo que carga la calculadora por defecto. Pides 180.000 euros a 25 anos con un TIN del 3,2%. El interes mensual es 0,032 / 12 = 0,002667. El numero de cuotas es 25 x 12 = 300. Metes todo en la formula: 180.000 x 0,002667 / (1 - 1,002667-300) = 480 / 0,5502 = unos 872 euros al mes. Multiplica esa cuota por 300 meses y obtienes unos 261.700 euros devueltos en total: 180.000 de capital y mas de 81.700 de intereses. Casi la mitad de lo que pediste, en intereses. Ese es el numero que casi nadie mira antes de firmar.
El primer recibo, desmontado pieza a pieza
El primer mes debes 180.000 euros. Los intereses de ese mes son 180.000 x 0,002667 = 480 euros. Como la cuota es de 872, solo 392 euros van a reducir deuda. El mes siguiente debes 179.608, los intereses bajan un poquito y amortizas un poquito mas. Asi, mes a mes, durante 300 recibos. Hacia la mitad del plazo la cuota se reparte casi al 50%, y en los ultimos anos practicamente todo es capital. Esta es la razon de que amortizar pronto ahorre tanto y amortizar en los ultimos anos ahorre tan poco: al final ya casi no quedan intereses que quitarse.
El plazo: el boton que mas dinero mueve
Alargar el plazo baja la cuota mensual y la hace mas comoda. Suena bien, pero tiene letra pequena: cuantos mas anos, mas intereses pagas en total. La diferencia entre veinte y treinta anos no son solo diez anos mas de cuotas; son decenas de miles de euros mas de intereses. Juega con el plazo en la calculadora y miralo en la tabla de intereses totales. Te abrira los ojos.
TIN y TAE: no son lo mismo
El TIN es el interes puro, el que usa esta calculadora para la cuota. La TAE incluye ademas comisiones, seguros vinculados y gastos, asi que refleja mejor el coste real. Cuando compares ofertas de bancos, mira la TAE, nunca solo el TIN. Dos hipotecas con el mismo TIN pueden costar muy distinto si una te obliga a contratar tres seguros.
Hipoteca fija, variable o mixta en 2026: que esta ofreciendo la banca
Es la primera decision de verdad, antes incluso de elegir banco. En una hipoteca fija pagas el mismo tipo toda la vida del prestamo: sabes hoy cuanto pagaras el ultimo mes. En una variable el tipo se revisa cada 6 o 12 meses sumando un diferencial al euribor, asi que la cuota sube y baja con el indice. La mixta es un hibrido: un tramo inicial fijo (normalmente entre 3 y 10 anos) y el resto variable.
El euribor manda
El euribor a 12 meses es el indice de referencia de casi todas las hipotecas variables espanolas. Despues de tocar maximos por encima del 4% en 2023, ha ido bajando con los recortes de tipos del Banco Central Europeo y en la primera mitad de 2026 se mueve en torno al 2%. Eso ha devuelto atractivo a las variables y ha empujado a la banca a competir fuerte en mixtas. Antes de decidir, consulta el valor del mes en curso en el Banco de Espana, porque cambia cada dia y las medias mensuales son las que se usan en las revisiones.
Numeros orientativos del mercado en 2026
Estos son rangos tipicos de ofertas bancarias para perfiles solventes con vinculacion (nomina, seguros), sobre el ejemplo de 180.000 euros a 25 anos. Cada banco y cada perfil es un mundo: usalos como brujula, no como oferta.
| Modalidad | Tipo orientativo 2026 | Cuota aproximada | Para quien encaja |
|---|---|---|---|
| Fija | 2,4% - 2,9% TIN | Unos 840 euros (al 2,85%) | Quien quiere dormir tranquilo y no depender del euribor |
| Variable | Euribor + 0,45 a 0,79 | Unos 821 euros (al 2,65% con euribor al 2,1%) | Quien tolera que la cuota cambie y espera tipos estables o a la baja |
| Mixta | 1,9% - 2,3% el tramo fijo inicial | Unos 781 euros durante el tramo fijo (al 2,2%) | Quien busca cuota baja ahora y asume incertidumbre despues |
Nadie sabe donde estara el euribor dentro de diez anos. Ni tu banco, ni los analistas, ni esta calculadora. Elige la modalidad pensando en cuanta subida de cuota podrias encajar sin ahogarte, no en adivinar el futuro.
Como decidir sin bola de cristal
Haz la prueba de estres tu mismo con la calculadora de arriba: mete tu importe con el tipo variable actual, y luego repite la cuenta con dos puntos mas de interes. Si la segunda cuota te sigue cabiendo en el presupuesto, puedes permitirte una variable. Si te aprieta, la fija o la mixta te compran tranquilidad. Y recuerda que las mixtas tienen trampa frecuente: el tramo fijo barato es el gancho, y lo que importa es el diferencial que te aplicaran despues. Compara siempre la TAE de toda la vida del prestamo y, si dudas, pide opinion a un asesor hipotecario independiente antes de firmar.
La formula no cambia, pero el precio de la vivienda si
El calculo de la cuota es identico en toda Espana. Lo que cambia, y mucho, es cuanto cuesta la vivienda y, por tanto, cuanto necesitas pedir. Comprar en Madrid o Baleares, donde el metro cuadrado vuela, no tiene nada que ver con hacerlo en Extremadura o Castilla-La Mancha. Por eso el selector ajusta la referencia de precio por comunidad: para que la cuota que calculas tenga sentido con tu zona.
Gastos e impuestos de compra: lo que se lleva cada comunidad
La hipoteca es solo una parte de la factura. Al precio de la vivienda tienes que sumarle entre un 10% y un 15% de gastos e impuestos, y aqui si que hay diferencias enormes segun donde compres. El impuesto protagonista depende del tipo de vivienda: si es de segunda mano, pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que fija cada comunidad autonoma; si es obra nueva, pagas IVA al 10% (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) mas el impuesto de Actos Juridicos Documentados (AJD), que tambien varia por territorio entre el 0,5% y el 1,5%.
ITP por comunidad: la diferencia puede ser un coche
Estos son los tipos generales orientativos del ITP para vivienda usada. Casi todas las comunidades tienen ademas tipos reducidos por vivienda habitual, jovenes, familias numerosas o zonas rurales, y algunas aplican escalas por tramos de precio. Confirma siempre el tipo exacto en la hacienda de tu comunidad antes de echar cuentas finas, porque estos impuestos se retocan casi cada ejercicio.
| Comunidad | ITP general orientativo | Sobre 200.000 euros |
|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 6% | 12.000 euros |
| Navarra | 6% | 12.000 euros |
| Ceuta y Melilla | 6% | 12.000 euros |
| Canarias | 6,5% | 13.000 euros |
| Andalucia | 7% | 14.000 euros |
| La Rioja | 7% | 14.000 euros |
| Pais Vasco | 7% (reducido 4% en vivienda habitual con limites) | 14.000 euros |
| Cantabria | 7% | 14.000 euros |
| Galicia | 8% | 16.000 euros |
| Region de Murcia | 8% | 16.000 euros |
| Castilla y Leon | 8% - 10% por tramos | Desde 16.000 euros |
| Aragon | 8% - 10% por tramos | Desde 16.000 euros |
| Asturias | 8% - 10% por tramos | Desde 16.000 euros |
| Extremadura | 8% - 11% por tramos | Desde 16.000 euros |
| Islas Baleares | 8% - 13% por tramos | Desde 16.000 euros |
| Castilla-La Mancha | 9% | 18.000 euros |
| Comunidad Valenciana | 10% - 11% | 20.000 euros |
| Cataluna | 10% - 13% por tramos | 20.000 euros |
Fijate en el salto: por la misma vivienda de 200.000 euros, en Madrid pagas 12.000 euros de impuesto y en Cataluna o la Comunidad Valenciana, 20.000. Ocho mil euros de diferencia que salen de tu bolsillo, no de la hipoteca (los bancos no suelen financiar los gastos). Es dinero que tienes que tener ahorrado ademas de la entrada.
El resto de la factura
Ademas del impuesto, la compra lleva notaria (600 - 1.200 euros segun precio), registro de la propiedad (400 - 700 euros) y, si la contratas, gestoria (300 - 500 euros). En cuanto a la hipoteca en si, desde la Ley 5/2019 el reparto esta tasado por ley: el banco paga la notaria, el registro, la gestoria y el AJD del prestamo; tu solo pagas la tasacion de la vivienda (entre 250 y 600 euros segun tamano y zona) y tu copia de la escritura si la pides. Cualquier banco que intente colarte esos gastos esta incumpliendo la ley.
Lo que te va a pedir el banco en 2026
Los bancos espanoles prestan, como norma general, hasta el 80% del menor de dos valores: el precio de compraventa o el valor de tasacion. Eso significa que necesitas tener ahorrado el 20% de entrada mas ese 10 - 15% de gastos e impuestos que acabamos de ver. Para una vivienda de 200.000 euros, hablamos de unos 60.000 - 70.000 euros en el banco antes de empezar. Existen excepciones: algunas entidades financian el 90% o el 100% a perfiles muy solventes, y los programas publicos de avales para jovenes (como el aval del ICO que cubre parte de la entrada) se han ido prorrogando; comprueba si siguen vigentes y sus condiciones cuando vayas a comprar.
Los filtros que aplican
- Ratio de endeudamiento. La suma de tus cuotas de prestamos, incluida la nueva hipoteca, no deberia pasar del 30 - 35% de tus ingresos netos. Es el filtro que mas operaciones tumba.
- Estabilidad de ingresos. Contrato indefinido con antiguedad, o en el caso de autonomos, dos o tres ejercicios de ingresos demostrables y regulares. Los ingresos variables (bonus, horas extra) se computan solo en parte.
- Historial crediticio limpio. El banco consulta la CIRBE (tus deudas vivas declaradas al Banco de Espana) y los ficheros de morosidad. Un impago reciente, aunque sea de una factura pequena de telefono, puede bloquear la operacion.
- Perfil de ahorro. No solo cuanto tienes, sino como lo has conseguido. Un ahorro constante mes a mes puntua mejor que un ingreso repentino sin justificar.
Cuanta hipoteca te puedes permitir
Dale la vuelta a la regla del 35%: si tu hogar ingresa 2.500 euros netos al mes, tu cuota maxima razonable ronda los 825 euros. Con los tipos fijos de 2026, eso da para un capital de unos 175.000 - 180.000 euros a 25 anos. Puedes comprobarlo tu mismo en la calculadora: ve probando importes hasta que la cuota encaje en tu tope. Hacer este ejercicio antes de visitar pisos te ahorra enamorarte de casas que no puedes pagar.
La FEIN y los 10 dias de reflexion
Cuando el banco te aprueba la operacion, esta obligado a entregarte la FEIN (Ficha Europea de Informacion Normalizada), un documento con todas las condiciones vinculantes: tipo, comisiones, vinculaciones y su coste. Desde que la recibes tienen que pasar al menos 10 dias hasta la firma, y antes visitaras al notario para un acta previa gratuita donde te explicara el contrato y te hara un pequeno test. Usa esos dias de verdad: es tu ultima ventana para comparar la FEIN con otras ofertas y renegociar.
El mejor momento para negociar una hipoteca es cuando tienes dos ofertas encima de la mesa. Con una sola FEIN eres un cliente; con dos, eres una subasta.
Amortizar: el arma secreta
Si en algun momento tienes un ahorro extra, amortizar capital de la hipoteca es de las jugadas mas rentables que existen, porque te quitas intereses futuros. Y tienes dos opciones: reducir la cuota o acortar el plazo. Acortar el plazo ahorra mucho mas dinero, aunque mantengas la misma cuota. La cuota te da tranquilidad; acortar el plazo te da libertad antes. Piensa cual necesitas mas.
El poder del plazo, con numeros
Coge una hipoteca de 180.000 euros al 3,2% de interes. A veinticinco anos, la cuota ronda los 870 euros y pagas en intereses una cantidad considerable a lo largo de la vida del prestamo. A treinta anos, la cuota baja hacia los 780, mas comoda cada mes, pero el total de intereses se dispara, porque pagas cinco anos mas. La diferencia en intereses entre uno y otro plazo son decenas de miles de euros. La calculadora te lo ensena en la tabla, y verlo en frio cambia la decision de mucha gente.
Lo mismo pasa con el tipo. Un cuarto de punto de interes parece nada, pero en un prestamo grande a muchos anos se traduce en miles de euros. Por eso negociar el tipo y comparar la TAE entre bancos no es perder el tiempo: es de las gestiones mas rentables que haras en tu vida financiera.
Errores al pedir una hipoteca
El primero, mirar solo la cuota y no los intereses totales. Una cuota baja con un plazo larguisimo puede salir carisima. El segundo, comparar por el TIN en lugar de por la TAE, que es la que incluye comisiones y seguros vinculados. El tercero, aceptar todos los productos vinculados que ofrece el banco sin echar cuentas: a veces el seguro que te obligan a contratar encarece la operacion mas de lo que baja el tipo.
Amortizar: cuota o plazo
Si un dia tienes un ahorro extra, amortizar capital te quita intereses futuros. Y tienes dos caminos. Reducir la cuota te alivia el mes a mes y te da tranquilidad. Acortar el plazo manteniendo la cuota ahorra mucho mas dinero a la larga y te libera de la deuda antes. Si tu economia aguanta la cuota actual, acortar plazo casi siempre es la jugada mas rentable. Pero la tranquilidad tambien vale, asi que elige segun tu situacion y tu cabeza, no solo segun la calculadora.
Que comision te pueden cobrar por amortizar
La Ley 5/2019 pone techo a las comisiones por reembolso anticipado, y el banco solo puede cobrarlas si ademas sufre una perdida financiera real. En hipotecas variables, el maximo es el 0,25% del capital amortizado durante los 3 primeros anos (o el 0,15% durante los 5 primeros, segun lo pactado) y el 0% despues. En hipotecas fijas, el techo es el 2% durante los 10 primeros anos y el 1,5% a partir de ahi. Muchas ofertas actuales directamente no aplican comision: miralo en tu FEIN antes de firmar, porque es un punto negociable.
Cuanto ahorras de verdad
Una forma sencilla de verlo: cada 10.000 euros que amortizas en una hipoteca al 3,2% dejan de generarte unos 320 euros de intereses al ano por cada ano que esa deuda hubiera seguido viva. Si los amortizas en el ano 5 de una hipoteca a 25 anos, el ahorro acumulado se cuenta en miles de euros. Antes de amortizar, eso si, compara: si tu hipoteca esta al 1,5% y tienes el dinero en un deposito al 2,5%, matematicamente sale mejor no amortizar. Y guarda siempre un colchon de emergencia de varios meses de gastos; cancelar deuda barata para quedarte sin liquidez es mal negocio.
Subrogacion y novacion: mejorar tu hipoteca sin cancelarla
Si ya tienes hipoteca y las condiciones del mercado han mejorado desde que firmaste, no estas atrapado. Tienes dos herramientas. La novacion es renegociar con tu propio banco: tipo, plazo, capital o vinculaciones. La subrogacion de acreedor es llevarte la hipoteca a otro banco que te ofrezca mejores condiciones, sin cancelarla ni pagar los impuestos de constituir una nueva.
Cuando compensa moverse
La regla practica: si consigues bajar tu tipo medio punto o mas y te quedan bastantes anos de hipoteca (mas de 10, por ejemplo), la operacion suele salir a cuenta. Sobre 150.000 euros pendientes a 20 anos, bajar del 3,5% al 2,9% reduce la cuota en unos 45 euros al mes y ahorra mas de 10.000 euros en intereses. Los costes de subrogar son bajos: una tasacion nueva (250 - 600 euros) y, si tu escritura la recoge, una comision de subrogacion con los mismos topes legales que la amortizacion anticipada. El paso de variable a fija, ademas, ha estado bonificado por ley en los ultimos anos con comisiones minimas o nulas.
Como se hace
Pide ofertas a dos o tres bancos con tu cuadro de amortizacion actual. El banco nuevo presenta una oferta vinculante; el tuyo tiene 15 dias para igualarla o mejorarla (y muchas veces lo hace, que para eso llevas anos pagando). Si no la iguala, la subrogacion sigue adelante ante notario. Todo el proceso suele resolverse en un mes o mes y medio. No es papeleo menor, pero pocas gestiones de una tarde te devuelven miles de euros.
Revisar tu hipoteca cada dos o tres anos deberia ser tan normal como revisar el seguro del coche. El mercado se mueve; tu escritura, no. Quien no compara, paga la pereza a precio de interes compuesto.
La decision financiera de tu vida merece numeros
Pocas decisiones comprometen tu dinero durante tantos anos como una hipoteca. Y, sin embargo, mucha gente la firma habiendo comparado solo dos o tres cuotas mensuales. Es como elegir una carrera profesional por el sueldo del primer mes. Esta calculadora te invita a mirar el cuadro completo: la cuota, si, pero tambien los intereses totales, el efecto del plazo y el peso real del tipo.
Jugar con los numeros antes de ir al banco te da poder de negociacion. Si llegas sabiendo cuanto cambian las cosas con un cuarto de punto de interes o con cinco anos mas de plazo, dejas de aceptar lo primero que te ofrecen. La diferencia entre una hipoteca bien negociada y una firmada con prisa puede ser el equivalente a varios anos de sueldo a lo largo de la vida del prestamo.
Glosario rapido
Capital: el dinero que pides prestado. TIN: el interes nominal, sin comisiones. TAE: el coste real, con comisiones y gastos. Amortizacion: la devolucion del capital. Sistema frances: cuotas constantes con mas intereses al principio. Productos vinculados: seguros y servicios que el banco ata al prestamo. Euribor: el indice al que se referencian las hipotecas variables. Diferencial: lo que el banco suma al euribor en una variable. FEIN: la ficha con las condiciones vinculantes de la oferta. ITP: el impuesto autonomico que grava la compra de vivienda usada. AJD: el impuesto sobre documentos notariales de la obra nueva. Subrogacion: el traslado de la hipoteca a otro banco. Novacion: la renegociacion de condiciones con tu banco. CIRBE: el registro de deudas del Banco de Espana que consultan las entidades.
En resumen
La cuota de la hipoteca sale del capital, el plazo y el tipo, y el plazo es la palanca que mas dinero mueve. Compara siempre por la TAE, no por el TIN, y vigila los productos vinculados. Si puedes amortizar, acortar plazo ahorra mas que bajar cuota. Mira el cuadro completo, no solo el mes a mes, y negocia con numeros en la mano.
Disponible para las 17 comunidades autonomas
El selector de esta calculadora cubre toda Espana. Aunque la formula de esta herramienta es la misma en todo el pais, el selector te conecta con la informacion y los recursos de tu comunidad. Aqui tienes la lista completa de territorios cubiertos.
| Comunidad | Estado | Nota local |
|---|---|---|
| Andalucia | Disponible | Andalucia ha rebajado su tramo autonomico del IRPF en los ultimos ejercicios. |
| Aragon | Disponible | Aragon mantiene una escala autonomica con tramos altos algo superiores a la media. |
| Asturias | Disponible | Asturias aplica de las escalas autonomicas mas progresivas en tramos altos. |
| Islas Baleares | Disponible | Baleares aplica IVA estatal (no IGIC) pese a ser archipielago. |
| Canarias | Disponible | Canarias NO aplica IVA: aplica el IGIC, con tipo general del 7% y reducido del 3%. |
| Cantabria | Disponible | Cantabria sigue una escala autonomica proxima a la media estatal. |
| Castilla-La Mancha | Disponible | Castilla-La Mancha mantiene la escala autonomica replica de la estatal en varios tramos. |
| Castilla y Leon | Disponible | Castilla y Leon ofrece deducciones autonomicas por familia y medio rural. |
| Cataluna | Disponible | Cataluna tiene de los tramos autonomicos altos mas elevados de Espana. |
| Ceuta | Disponible | Ceuta no aplica IVA sino IPSI, y el IRPF tiene una bonificacion del 50% por residencia. |
| Comunidad Valenciana | Disponible | La Comunidad Valenciana aplica una escala autonomica con tramos altos por encima de la media. |
| Extremadura | Disponible | Extremadura aplica una de las escalas mas progresivas en rentas altas. |
| Galicia | Disponible | Galicia ha rebajado el tramo autonomico para rentas medias y bajas. |
| La Rioja | Disponible | La Rioja aplica de los tipos autonomicos mas bajos del IRPF en rentas medias. |
| Comunidad de Madrid | Disponible | Madrid aplica la escala autonomica del IRPF mas baja de todo el territorio comun. |
| Melilla | Disponible | Melilla no aplica IVA sino IPSI, con bonificacion del 50% en el IRPF por residencia. |
| Region de Murcia | Disponible | Murcia mantiene una escala autonomica proxima a la media, con deducciones por vivienda. |
| Navarra (foral) | Disponible | Navarra tiene regimen foral propio: su IRPF se rige por una escala unica foral, no por la estatal+autonomica. |
| Pais Vasco (foral) | Disponible | Pais Vasco tiene regimen foral: cada diputacion (Bizkaia, Gipuzkoa, Araba) fija su propia escala foral del IRPF. |
Como usar la calculadora de hipoteca, paso a paso
- Introduce el importe. El capital que vas a pedir al banco, no el precio de la vivienda.
- Elige el plazo. A mas anos, cuota mas baja pero mas intereses al final.
- Pon el tipo de interes. El TIN anual que te ofrece el banco. Mira la tabla con los intereses totales.
Preguntas frecuentes
Como se calcula la cuota de una hipoteca?
Con el sistema frances de amortizacion: pagas cuotas constantes donde al principio pesan mas los intereses y al final mas el capital.
Conviene un plazo mas corto o mas largo?
Un plazo corto sube la cuota mensual pero reduce mucho los intereses totales. Un plazo largo alivia el mes a mes pero encarece la operacion.
Cambia la hipoteca segun la comunidad?
La formula no. Lo que cambia es el precio de la vivienda, los impuestos de compra y, por tanto, el importe que necesitas pedir.
Que diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interes puro. La TAE incluye ademas comisiones y gastos, asi que refleja mejor el coste real de la hipoteca.
Puedo amortizar antes de tiempo?
Si. Amortizar capital reduce los intereses futuros. Puedes elegir bajar la cuota o acortar el plazo; lo segundo ahorra mas.
Es mejor hipoteca fija o variable en 2026?
Depende de tu tolerancia al riesgo. Con el euribor en torno al 2%, las variables han recuperado atractivo y las fijas siguen en niveles razonables (2,4% - 2,9%). Haz la prueba: si tu presupuesto aguanta la cuota variable con dos puntos mas de interes, puedes plantearla; si no, la fija te protege. Compara la TAE de varias ofertas y consulta a un asesor si la decision no esta clara.
Que euribor se aplica en la revision de mi hipoteca variable?
La media mensual del euribor a 12 meses del mes de referencia que fije tu escritura (normalmente uno o dos meses antes de la revision). Las revisiones suelen ser semestrales o anuales, y el nuevo tipo es esa media mas tu diferencial.
Cuanto dinero necesito ahorrado para comprar una vivienda?
Como regla general, entre el 30% y el 35% del precio: un 20% de entrada que el banco no financia mas un 10% - 15% de impuestos y gastos (ITP o IVA, notaria, registro, tasacion). Para una vivienda de 200.000 euros, unos 60.000 - 70.000 euros.
Que porcentaje de mis ingresos puede irse a la hipoteca?
La recomendacion general (y el criterio de la banca) es que todas tus cuotas de prestamos juntas no pasen del 30% - 35% de los ingresos netos del hogar. Por encima de eso, la operacion se complica y tu margen ante imprevistos se estrecha.
Que gastos de la hipoteca paga el banco y cuales pago yo?
Desde la Ley 5/2019, el banco asume notaria, registro, gestoria y el AJD del prestamo. Tu pagas la tasacion (250 - 600 euros) y tu copia de la escritura. Los gastos de la compraventa (ITP o IVA, notaria de la compra, registro) si corren de tu cuenta.
Puedo llevarme mi hipoteca a otro banco?
Si, mediante la subrogacion de acreedor. Otro banco asume tu prestamo con mejores condiciones sin que tengas que cancelarlo. El tuyo puede igualar la oferta en 15 dias. Suele compensar si bajas el tipo medio punto o mas y te quedan bastantes anos por pagar.
Que pasa si un mes no puedo pagar la cuota?
Un impago puntual genera intereses de demora y puede acabar en los ficheros de morosidad; varios impagos pueden llevar a la ejecucion de la hipoteca. Si ves venir problemas, habla con el banco antes del primer impago: existen opciones como carencias, ampliaciones de plazo o el Codigo de Buenas Practicas para deudores vulnerables. Un asesor o los servicios de orientacion financiera municipales pueden ayudarte gratis.
Quien hay detras de esta herramienta
Soy parte del equipo de GlobalTool y llevamos desde 2026 puliendo calculadoras que la gente usa de verdad, no fichas de relleno. Antes de publicar cada formula la probamos a mano con casos reales, comparamos el resultado con las tablas oficiales y solo entonces la dejamos suelta. Si una cuenta nos sale rara, no la subimos. Asi de simple.
Te lo cuento porque en internet hay mil calculadoras que escupen un numero sin explicar de donde sale. Nosotros preferimos ensenarte el desglose entero: que entra, que sale y por que. Cuando entiendes el calculo, dejas de depender de la herramienta y empiezas a tomar mejores decisiones tu solo. Ese es el objetivo.
Por que fiarte de esta calculadora
En internet sobran herramientas que escupen un numero sin contexto. Aqui hacemos lo contrario. Cada calculadora la probamos a mano antes de publicarla, te ensenamos el desglose completo del resultado y te explicamos la logica que hay detras, no solo la cifra final. Creemos que una buena herramienta no te hace dependiente: te ensena lo suficiente para que, con el tiempo, entiendas el calculo por ti mismo y decidas mejor.
Funciona en cualquier dispositivo, sin registro, sin instalar nada y sin pedirte datos personales. Lo que escribes se queda en tu navegador; no lo guardamos ni lo compartimos. Y es gratis, porque sostenemos el sitio con publicidad discreta y alguna recomendacion de afiliacion, nunca cobrandote por usar lo que deberia estar al alcance de cualquiera. Si una herramienta te ahorra una cuenta complicada o un error caro, ha cumplido su trabajo.
Guardate esta pagina en favoritos si la vas a usar de vez en cuando. Y si echas en falta algun calculo o ves algo que se pueda mejorar, nos lo puedes decir: muchas de las mejoras de estas herramientas vienen de gente que las usa a diario y nos cuenta que le falta. Construimos esto para que sirva, asi que el mejor termometro son las personas que de verdad lo usan.
Una nota de sentido comun
Esta calculadora es una ayuda, no un sustituto del consejo profesional. Los resultados son orientativos y parten de los datos que tu introduces. Para tramites oficiales, contratos o decisiones con dinero de por medio, contrasta siempre con la fuente que corresponda o con un profesional. Nosotros revisamos las formulas cada trimestre, pero la normativa cambia y tu situacion personal tiene matices que ninguna herramienta automatica conoce.
Con una hipoteca esto va muy en serio: los tipos, los impuestos autonomicos y las ayudas publicas cambian cada ano, y tu caso concreto (ingresos, contrato, edad, comunidad) puede alterar todas las cuentas de esta pagina. Antes de firmar, pide varias FEIN, comparalas con calma y, si el importe lo justifica, paga la consulta de un asesor hipotecario independiente. Cuesta poco comparado con lo que hay en juego.
Otras calculadoras que te pueden servir
Si buscas una calculadora fisica de sobremesa, puedes comparar modelos en Amazon.